Master II Livello in I crediti deteriorati di origine bancaria gli NPL

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Il Master è rivolto a neo-lauerati e professionisti che intendano specializzarsi nel campo del diritto bancario ed in particolare nella gestione dei crediti deteriorati (UTP ed NPL). Il corso ha la finalità di fornire gli strumenti necessari per poter operare con completezza e profitto nella attività di management di un portafoglio di esposizioni problematiche, nonché, per valutare possibili investimenti di natura finanziaria ed immobiliare nell’ambito degli Npl. Gli studenti acquisiranno la capacità di saper coniugare diversi tools, sia giuridico-economici che di estimo immobiliare e di gestione delle basi di dati.
Il Master è altresì rivolto ad aziende operanti nel settore interessate ad investire sulla formazione dei propri funzionari e dipendenti.

Per l’iscrizione al Master è richiesto il possesso di almeno uno dei seguenti titoli:

  • Laurea conseguita secondo gli ordinamenti didattici precedenti il decreto ministeriale 3 novembre 1999 n. 509;
  • Lauree specialistiche ai sensi del D.M. 509/99 e lauree magistrali ai sensi del D.M. 270/2004;

I candidati in possesso di titolo di studio straniero non preventivamente dichiarato equipollente da parte di una autorità accademica italiana, potranno chiedere al Comitato Scientifico il riconoscimento del titolo ai soli limitati fini dell’iscrizione al Master. Il titolo di studio straniero dovrà essere corredato da traduzione ufficiale in lingua italiana, legalizzazione e dichiarazione di valore a cura delle Rappresentanze diplomatiche italiane nel Paese in cui il titolo è stato conseguito.

I candidati sono ammessi con riserva previo accertamento dei requisiti previsti dal bando.
I titoli di ammissione devono essere posseduti alla data di scadenza del termine utile per la presentazione per le domande di ammissione.
L’iscrizione al Master è incompatibile con altre iscrizioni a Corsi di laurea, master, Scuole di specializzazione e Dottorati.

Il Master ha durata annuale pari a 1500 ore di impegno complessivo per il corsista, corrispondenti a 60 cfu; si svolgerà in modalità  blended con piattaforma accessibile 24 h\24 e lezioni in presenza/videoconferenza articolato in:

  • lezioni video e materiale fad appositamente predisposto;
  • congruo numero di ore destinate all’auto-apprendimento, allo studio individuale e domestico;
  • eventuali verifiche per ogni materia
  • lezioni formali e lezioni dinamiche non formali (esercitazioni, lavori di gruppo, progetti applicativi, seminari) con frequenza in modalità sincrona e/o asincrona (il calendario delle lezioni verrà comunicato successivamente);

Tutti coloro che risulteranno regolarmente iscritti al Master dovranno sostenere un esame finale che accerti il conseguimento degli obiettivi proposti.

Il percorso del Corso prevede i seguenti insegnamenti così articolati

SSD disciplina lezioni in presenza/videoconferenza CFU ORE
IUS/01 I MODULO: Elementi di diritto civile sul credito
I LEZIONE
Il credito e l’adempimento (Avv. Francesco Curti)
– Che cos’è il credito
– Cenni storici (diritto romano, codice napoleonico, codice civile)
– Le fonti del diritto: le obbligazioni
– L’esatto adempimento
– Il destinatario, il luogo, il tempo dell’adempimento
– L’adempimento del terzo
– Imputazione del pagamento
– Il pagamento con surrogazione
– La prestazione in luogo dell’adempimento (datio in solutum)

II LEZIONE
I modi estintivi dell’obbligazione diverse dall’adempimento (Avv. Antonello Veneziano)
– L’inadempimento
– La compensazione
– La confusioni
– La novazione
– La remissione
– L’impossibilità sopravvenuta

III LEZIONE
L’inadempimento (Avv. Antonello Veneziano)
– La responsabilità contrattuale
– Il danno risarcibile
– L’inadempimento delle obbligazioni pecuniarie
– La mora del debitore
– Mora debendi e mora credenti

IV LEZIONE
La circolazione del credito (Avv. Francesco Curti)
– le modificazioni del soggetto attivo del credito
– le modificazioni del soggetto passivo del credito
– La cessione del credito
– La cessione del debito

V LEZIONE
La prescrizione e l’inesigibilità (Avv. Lorenzo Iacoella)
– Operatività della prescrizione
– Oggetto della prescrizione
– Sospensione ed interruzione della prescrizione
– La durata
– Le prescrizioni presuntive
– La prescrizione del credito e la prescrizione del titolo
– L’inesigibilità

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IUS/04
SECS-P/11
II MODULO: TECNICA BANCARIA in relazione ai crediti deteriorati
I LEZIONE
Il credito di natura bancaria (introduzione generale) ed i contratti Bancari (Avv. Antonello Veneziano)
– Il credito Bancario
– Normativa di riferimento (TUB e codice civile)
– Il conto corrente (differenza tra quello ordinario e quello bancario)
– Il mutuo e gli altri finanziamenti
– Gli affidamenti e le aperture di credito in conto corrente
– Le commissioni di massimo scoperto

II LEZIONE
Il contratto di Leasing e di Factoring (Avv. Francesco Curti)
– Il Contratto di Leasing
– Evoluzione giurisprudenziale sul recupero del credito derivante dal Leasing
– Il Contratto di Factoring

III LEZIONE
Il mutuo fondiario (Notaio Gabriele Sciumbata)
– Peculiarità e agevolazioni
– Cenni sulla compravendita immobiliare
– L’accettazione di eredità

IV LEZIONE
La terminologia Bancaria e le nuove regole del default bancario (Avv. Antonello Veneziano)
– NPE
– PD – UTP – NPL (Morosità, incagli e sofferenze)
– La classificazione del credito
– Accordi di Basilea (evoluzione storica)
– Ruolo dell’EBA
– Calendar provisioning

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IUS/04
SECS-P/11
III MODULO: La circolazione del credito – gli operatori del settore
I LEZIONE
Gli Enti professionali, gli operatori non professionali ed i controlli AML – Lezione di 1 ora registrata (Avv. Antonello Veneziano)
– Le banche
– Le società ex art. 106 TUB
– Le società ex art. 115 TULPS
– I veicoli (SPV) ex L. 130/99
– Le REOCO
– I servicer
– La funzione di Master Servicing e Special Servicing
– Le operazioni occasionali
– La finalità dell’antiriciclaggio
– Il modulo di adeguata verifica del cliente (ex art. 21 D.LGS 231/2017)
– Il titolare effettivo
– La provenienza dei fondi

II LEZIONE
Le operazioni di cessione massive ex L. 130/99 – Lezione di 1 ora registrata (Avv. Lorenzo Iacoella)
– La cartolarizzazione dei crediti
– Gli SPV gestione del patrimonio
– La prova della cessione
– Gli adempimenti della cartolarizzazione
– La pubblicazione in gazzetta ufficiale

III LEZIONE
Le cessione del credito a single name (elementi generali) (Avv. Francesco Curti)
– L’individuazione della posizione
– Il PVP
– La relazione con il servicer
– Differenza tra investimento con finalità finanziarie ed investimento con finalità immobiliare.

IV LEZIONE
La fiscalità delle operazioni di cessione – Lezione di 1 ora registrata (Notaio Gabriele Sciumbata)
– L’atto di cessione
– L’annotamento dell’ipoteca
– Le plusvalenze

V LEZIONE
La conflittualità tra cedente e cessionario – Lezione di 1 ora registrata (Avv. Lorenzo Iacoella)
– La cartolarizzazione del credito
– Gli indennizzi
– Il diritto controverso
– L’anatocismo e l’usura
– La nullità della cessione

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SECS-P/11
IV MODULO: L’ACQUISTO DEL CREDITO – I PARTE
LA DUE DILIGENCE

I LEZIONE
La classificazione dei portafogli (Avv. Francesco Curti)
– Differenza tra portafogli ipotecari, chirografari e misti
– Posizioni Retail, Private, Corporate
– L’esame della documentazione (cenni generali)

II LEZIONE
Le garanzie personali e reali (Avv. Francesco Curti)
– La fidejussione
– L’ipoteca
– Il Pegno
– Le garanzie sussidiarie

III LEZIONE
Trascrizioni ed iscrizioni pregiudizievoli (Avv. Lorenzo Iacoella)
– La continuità delle trascrizioni e delle iscrizioni nei registri immobiliari
– Gli atti di provenienza
– Le domande giudiziali
– Il sequestro conservativo
– Il sequestro preventivo ordinario o per reati di mafia
– La confisca

IV LEZIONE
I mezzi di conservazione della garanzia patrimoniale (Avv. Antonello Veneziano)
– L’azione surrogatoria
– L’azione revocatoria
– Il fondo patrimoniale
– L’espropriazione dei beni cui il debitore ha disposto a titolo gratuito
– Cenni sulla simulazione

V LEZIONE
La valutazione immobiliare – I Prima parte – (Avv. Antonello Veneziano)
– Gli asset residenziali
– La valutazione comparativa
– Gli altri asset diversi da quelli residenziali
– La valutazione economica e produttiva dell’asset non residenziale
– La valutazione della struttura turistica
– Gli abusi edilizi

VI LEZIONE
Valutazione dei costi ed il business plan – I PARTE – (Avv.ti Francesco Curti e Antonello Veneziano)
– Laboratorio pratico – Individuazione dei costi dei costi e dei ricavi della posizione

VII LEZIONE
Valutazione dei costi ed il business plan – I PARTE – (Avv.ti Francesco Curti e Antonello Veneziano)
– Laboratorio pratico – Simulazione della due diligence e redazione business plan

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SECS-P/11
V MODULO: L’ACQUISTO DEL CREDITO – II PARTE
NEGOZIAZIONE E CONTRATTUALISTICA

I LEZIONE
Rapporti con le cedenti, i prezzi di mercato e la manifestazione di interesse (Avv. Francesco Curti)
– Le cessioni massive
– Il mercato (primo, secondo, ecc.) e la differenza tra secured e unsecured
– Le GACS
– NDA (riservatezza delle informazioni)
– L’offerta non vincolante (NBO)
– L’offerta vincolante (BO)

II LEZIONE
L’accettazione dell’offerta (Notaio Gabriele Sciumbata + Avv. Francesco Curti)
– Lo scambio delle lettere commerciali
– L’atto pubblico
– La scrittura privata autenticata
– L’utilità dell’annotamento dell’ipoteca (sentenza cassazione)

III LEZIONE
Il contratto di cessione – L’acquisto tramite operazioni di Fronting e di Portage (Avv. Antonello Veneziano)
– Le clausole più comuni
– Il prezzo ed il pagamento
– La gestione della documentazione (la denuncia di smarrimento del titolo esecutivo)
– La gestione delle spese legali maturate e non ancora liquidate
– L’art. 50 Tub
– Il fronting (con la 106 Tub)
– Il portage
– Gli incombenti della 106 Tub – La centrale rischi

IV LEZIONE
Laboratorio pratico – Simulazione della compravendita di NPL (a ruoli invertiti) (Avv.ti Francesco Curti e Antonello Veneziano)
– ciascun studente dovrà assolvere sia al ruolo di cedente che di cessionario.

6 ore in presenza 4 100
IUS/04
IUS/15
VI MODULO: LA TUTELA GIUDIZIALE DEL CREDITO
I LEZIONE
I titoli esecutivi – (Avv. Francesco Curti)
– Titoli stragiudiziali
– Titoli giudiziali
– Titoli di credito
– La formazione dei titoli giudiziali e stragiudiziali e la loro contestazione
– L’arbitrato bancario
– La mediazione

II LEZIONE
La diffida e l’attività monitoria – (Avv. Francesco Curti)
– L’attività stragiudiziale e l’inizio della fase giudiziale
– L’onere probatorio
– L’estratto conto, il saldaconto e gli estratti trimestrali e scalari
– L’estratto conto ex art. 50 TUB

III LEZIONE
I giudizi attivi e passivi – (Avv. Francesco Curti)
– Le opposizioni a D.I.
– I giudizi ordinari di merito e 702 bis c.p.c.
– L’onere probatorio
– I provvedimenti del Giudice

IV LEZIONE
Le azioni esecutive immobiliari, le azioni esecutive mobiliari e presso terzi– Lezione di 1 ora registrata (Avv. Francesco Curti)
– L’atto di precetto e attività stragiudiziale
– Il pignoramento Immobiliare
– I Tribunali italiani, prassi e tempistiche
– La procedura ex art. 492 bis c.p.c.
– Il pignoramento mobiliare
– Il pignoramento presso terzi

V LEZIONE
Le procedure concorsuali I (il fallimento) –(Avv. Francesco Curti)
– La crisi dell’impresa
– I soggetti fallibili
– I presupposti oggettivi e soggettivi
– L’istanza di fallimento
– La Sentenza dichiarativa di fallimento
– L’insinuazione al passivo
– La procedura ed il ruolo del Curatore e degli altri organi del fallimento

VII LEZIONE
– Le procedure concorsuali II – (Avv. Lorenzo Iacoella)
– Il concordato e le altre procedure concorsuali
– Il concordato preventivo
– Il concordato fallimentare
– L’esdebitazione

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SECS-P/11 VII MODULO: L’ATTIVITA’ DI MANAGEMENT
I LEZIONE
Gli applicativi gestionali + Laboratorio: caricamento dati sul gestionale Xredit (Avv. Antonello Veneziano)
– Breve introduzione alla base di dati
– Panoramica dei gestionali in commercio e maggiormente utilizzati dai servicer
– Simulazione del caricamento di una o più posizione su un database e la sua successiva consultazione

II LEZIONE
La negoziazione e l’accordo stragiudiziale (Avv. Antonello Veneziano)
– Il saldo e stralcio
– La liberazione del garante
– La restrizione ipotecaria
– Il pactum de non petendo
– La gestione delle garanzie sussidiarie
– La sospensione dell’esecuzione (art. 624 bis c.p.c.)
– La cd. udienza contestuale

III LEZIONE
Laboratorio: la data remediation e la proposta di delibera giudiziale e stragiudiziale (Avv. Antonello Veneziano)
– Simulazione della correzione di dei dati caricati sul data base e la redazione di una proposta di delibera

IV LEZIONE
– Le attività di closing (Avv. Antonello Veneziano)
– La quietanza
– La cancellazione dell’ipoteca ai sensi della cd. Legge Bersani
– La cancellazione dell’ipoteca con atto pubblico-
– La cancellazione delle trascrizioni pregiudizievoli
– La cancellazione in Centrale Rischi
– La relazione con i consorzi di garanzia
– La svalutazione del (residuo) credito

6 ore in presenza + 1 ora registrata – CFU 3.5 4 100
IUS/04
SECS-P/11
VIII MODULO: INVESTIRE NEGLI NPL A SINGLE NAME
I LEZIONE
Introduzione generale – (Avv. Antonello Veneziano)
– Fissazione degli obiettivi
– L’Individuazione dell’operazione
– La due diligence
– Il ruolo dei professionisti

II LEZIONE
L’acquisto del credito e le conseguenti attività – (Avv. Francesco Curti)
– La notifica ex art. 1264 c.c.
– La sostituzione processuale ex art. 111 c.p.c.
– Il tentativo di componimento bonario
– L’avvio delle azioni giudiziali

III LEZIONE
Scelta della strategia – (Avv. Francesco Curti)
– L’assegnazione del bene pignorato
– La partecipazione all’asta
– La cd. “cessione silente”
– La turbativa d’asta
– Gli artt. 508 e 585 c.p.c.

IV LEZIONE
Differenze tra le procedure esecutive e concorsuali – (Avv. Lorenzo Iacoella)
– Il saldo prezzo
– Il decreto di trasferimento
– La purgazione delle formalità

V LEZIONE
La precisazione del credito – (Avv. Francesco Curti)
– La precisazione del credito in generale
– La precisazione del credito nelle procedure esecutive mobiliari e presso terzi
– La precisazione del credito nelle procedure esecutive immobiliari
– Il conteggio 2855 c.c.

VI LEZIONE
La fase distributiva – (Avv. Francesco Curti)
– Il ruolo dei Procuratori legali
– Il ruolo degli Ausiliari giudiziari
– Il ruolo del Giudice
– Il progetto di distribuzione e la sua approvazione
– Le opposizioni

VII LEZIONE
Laboratorio: strategia per la massimizzazione dell’investimento – (Avv.ti Francesco Curti e Antonello Veneziano)
– Simulazione con la prova da parte dello studente di individuare una posizione tra un gruppo di pratiche valutandone la convenienza dell’acquisto e redigendo il business plan.

3 ore in presenza 9 225
IUS/04
SECS-P/11
IX MODULO: LE ANOMALIE E CASISTICHE PARTICOLARI
I LEZIONE
Contestazioni sulla prova delle cessioni del credito + Differenza tra cessione del credito e cessione del diritto controverso – (Avv. Francesco Curti)
– Evoluzione giurisprudenziale
– Casi pratici
– La legittimazione passiva in caso di contestazioni sull’origine del rapporto di credito.
– La competenza della cedente e della cessionaria

II LEZIONE
Conversione del pignoramento e procedura di sovraindebitamento – (Avv. Antonello Veneziano)
– La conversione del pignoramento
– Il sovraindebitamento del consumatore

III LEZIONE
Il concorso con altri creditori – (Avv. Antonello Veneziano)
– I rapporti con l’Agenzia delle entrate ed Equitalia
– I privilegi speciali
– Gli altri creditori ipotecari
– Le spese in prededuzione

IV LEZIONE
La liberazione dell’immobile –(Avv. Lorenzo Iacoella)
– La liberazione dell’immobile
– L’occupante non collaborativo
– Le attività di liberazione
– Le tempistiche dei vari Tribunali

V LEZIONE
Contestazioni – opposizioni – casi pratici e quesiti –(Avv.ti Francesco Curti e Antonello Veneziano)
– Casi pratici che possono verificarsi nell’ambito del recupero del credito, sia in via giudiziale che stragiudiziale.

3 ore in presenza 6 150
Project work finale 2 5

– € 8.000,00 (suddivisa in 5 rate)
– € 7.500,00 (suddivisa in 5 rate) per le seguenti categorie:

  • Laureati Unicusano
  • Laureati da meno di 24 mesi
  • Laureati in Giurisprudenza o Economia
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